JUROS E INFLAÇÃO

Juros e inflação: entenda como eles mexem com o seu bolso todos os dias.

A taxa de juros é um dos conceitos mais relevantes dentro da educação financeira, pois influencia diretamente o custo das dívidas e o rendimento dos investimentos. Compreender como ela funciona é essencial para tomar decisões financeiras mais conscientes e evitar armadilhas que podem comprometer o orçamento.

A taxa de juros também está ligada à economia do país, ela afeta a inflação, o consumo e até o valor do dinheiro no dia a dia. Por isso, entender esse conceito é fundamental para quem deseja ter uma vida financeira mais estável, segura e planejada.

TAXA DE JUROS 

As taxas de juros são valores cobrados ou pagos sobre operações financeiras, e os bancos têm um papel central nesse processo. Elas afetam diretamente o custo de empréstimos, financiamentos e o rendimento de investimentos.

Quando você pega dinheiro emprestado de um banco, como em um financiamento ou no uso do cartão de crédito, a taxa de juros define quanto você pagará a mais pelo valor utilizado. Juros altos podem tornar uma dívida muito mais cara, por isso é importante comparar as taxas entre instituições antes de contratar qualquer serviço.

Por outro lado, quando você investe ou deixa dinheiro aplicado em produtos bancários, como poupança, CDBs ou fundos, os juros determinam o quanto seu dinheiro vai render. Bancos oferecem diferentes opções de investimento, e entender as taxas envolvidas ajuda a escolher a mais vantajosa.

Além disso, os bancos são influenciados pela taxa básica de juros da economia (Selic), definida pelo Banco Central. Essa taxa impacta diretamente os juros cobrados e pagos pelas instituições financeiras, afetando o crédito, o consumo e os investimentos no país.

ATENÇÃO 

 Antes de contratar qualquer operação financeira, verifique se os juros aplicados são simples ou compostos — isso faz toda a diferença no valor final.
• confira se há tarifas adicionais ou taxas de correção monetária, como a inflação, que podem impactar o custo total.
• ao realizar compras parceladas, não se esqueça de calcular os juros embutidos nas parcelas para entender o valor real que será pago.

INFLAÇÃO

Carlos é um produtor rural que cultiva milho. Em 2024, ele comprava um saco de fertilizante por R$ 120,00. Em 2025, o mesmo saco passou a custar R$ 150,00. Isso pode ocorrer por vários motivos, como variações cambiais ou mudanças nos impostos. Esse aumento de preços, que acontece com vários produtos e serviços ao longo do tempo, é o que chamamos de inflação.

A inflação é como se o dinheiro "perdesse um pouquinho de valor". Com R$ 100 hoje, você compra uma certa quantidade de coisas. Se houver inflação, daqui a um tempo, com os mesmos R$ 100, você compra menos.

Por que a inflação acontece?

Existem vários motivos, alguns são:

• Mais demanda do que oferta - se muita gente quer comprar um produto e ele está em falta, o preço sobe.
• Aumento nos custos - se o preço da gasolina ou da energia sobe, os produtos também ficam mais caros, porque tudo depende de transporte e produção.
• Dinheiro demais circulando - se o governo coloca muito dinheiro em circulação, ele perde valor, e os preços sobem.

A inflação é sempre ruim?

Não necessariamente. Um pouco de inflação é normal e até saudável para a economia. O problema é quando ela fica muito alta e rápida, aí o dinheiro perde valor muito rápido, e tudo fica mais caro de forma descontrolada.

Como isso nos afeta?

• O salário pode não acompanhar os aumentos de preços. 
• Fica mais difícil guardar dinheiro, porque ele perde valor com o tempo. 
• Produtos básicos, como comida e remédios, podem ficar mais caros